Bezpieczny Kredyt 2%

[aktualizacja 04.07.2023]

Bezpieczny Kredyt 2% to nowe rozwiązanie, które ma na celu ułatwienie zakupu pierwszego mieszkania. Pomoc polega na pokryciu części odsetek przez budżet państwa. Kredyt jest tańszy w porównaniu ze standardową ofertą banków, a miesięczne raty dużo niższe. Przyjmowanie wniosków rozpoczęło się 3 lipca 2023 roku.

* – w programie Pierwsze Mieszkanie – Bezpieczny Kredyt 2% istnieje wiele wyjątków i ograniczeń, które szczegółowo opisuję poniżej.

Program skierowany jest do małżeństw, singli, osób samotnie wychowujących dziecko oraz par w związkach nieformalnych wychowujących wspólne dziecko.

• nie ukończyłeś 45. roku życia,
  W przypadku małżeństw i par wychowujących co najmniej jedno wspólne dziecko, wystarczy, że tylko jedna osoba spełni warunek wieku.
• na moment ubiegania się o kredyt oraz w przeszłości nie posiadałeś domu jednorodzinnego ani mieszkania (w tym spółdzielczego prawa do lokalu) zlokalizowanego na terenie Polski.
  Warunek musi spełnić również osoba, z którą prowadzisz wspólne gospodarstwo domowe.
• w ostatnich 36 miesiącach nie byłeś stroną umowy innego kredytu hipotecznego zaciągniętego na zakup mieszkania lub domu (w tym spółdzielczego prawa do lokalu lub domu).

Od powyższych zasad istnieją wyjątki. Dotyczą głównie nieruchomości odziedziczonych, wyłączonych z użytkowania czy nabytych przed ślubem lub przed urodzeniem dziecka w przypadku związków nieformalnych.

Kwota kredytu nie może przekroczyć 600 tys. zł w przypadku małżeństw, par posiadających wspólne dziecko lub osób samotnie wychowujących dziecko. Single bez dziecka mogą uzyskać maksymalnie 500 tys. zł.
Wkład własny przy zakupie mieszkania lub domu (w tym spółdzielczego prawa do ww.) nie może przekroczyć 200 tys. zł.

W przypadku budowy domu łączna wartość kredytu i wkładu własnego nie może przekroczyć 1 mln zł. W sytuacji, gdy wkładem własnym jest wyłącznie działka, obowiązują maksymalne wartości kredytu podane wyżej.

Gdy kredyt jest zaciągany w celu dokończenia rozpoczętej budowy domu, jego kwota jest niższa i wynosi odpowiednio 100 tys. zł dla singla bez dziecka lub 150 tys. zł w pozostałych przypadkach.

Co to oznacza w praktyce ?

Bezpiecznym kredytem sfinansujesz nieruchomość o maksymalnej wartości:

• 800 tys. zł na zakup mieszkania lub domu – dotyczy małżeństw, par wychowujących wspólne dziecko lub osób samotnie wychowujących dziecko (do 600 tys. zł kredyt i do 200 tys. zł wkład własny),
• 700 tys. zł na zakup mieszkania lub domu – dotyczy singli (do 500 tys. zł kredyt i do 200 tys. zł wkład własny),
• 1 mln zł na budowę domu jednorodzinnego (do 500 tys. zł lub 600 tys. zł kredyt, zgodnie z zasadami podanymi wyżej, reszta to wartość działki wniesionej jako wkład własny),
• 1 mln zł na dokończenie rozpoczętej budowy domu jednorodzinnego (do 100 tys. zł lub 150 tys. zł kredyt, zgodnie z zasadami podanymi wyżej, reszta to wkład własny w postaci działki wraz z rozpoczętą budową).

1) zakup mieszkania albo domu jednorodzinnego (również spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego/domu), w tym jego wykończenie,
2) budowa domu jednorodzinnego, w tym jego wykończenie,
3) nabycie działki lub jej części, w celu budowy na niej domu,
4) dokończenie rozpoczętej budowy domu jednorodzinnego,
5) realizacja inwestycji mieszkaniowej kooperatywy mieszkaniowej przez członka tej kooperatywy.

Dodatkowo:
• Nie ma limitu ceny za metr kwadratowy ani wielkości kredytowanej nieruchomości.
• Masz swobodę wyboru standardu wykończenia i lokalizacji mieszkania/domu.
• Kredyt dotyczy transakcji na rynku pierwotnym, jak i wtórnym.

Zakup/budowa może dotyczyć wyłącznie nieruchomości na własne potrzeby mieszkaniowe. Na zamieszkanie w niej są 24 miesiące od dnia nabycia nieruchomości lub zgłoszenia zakończenia budowy domu.

Spłata kredytu przez pierwsze 10 lat odbywa się w ratach malejących. Oprocentowanie jest stałe, przy czym jego stawka zostanie ustalona dwukrotnie – w momencie podpisywania umowy kredytowej oraz po 5 latach.

Raty malejące powodują, że szybciej spłacany jest kapitał kredytu, co przekłada się na niższy całkowity koszt kredytu. Od 11 roku trwania kredytu, czyli już po wygaśnięciu dopłat, spłata następuje w ratach równych, chyba że kredytobiorca złoży wniosek o utrzymanie dotychczasowego sposobu spłaty.

Dzięki programowi Bezpieczny Kredyt 2% zyskujesz dopłaty do odsetek przez okres 10 lat.

1 lipca BGK poinformował, że dopłata do oprocentowania wyniesie 5,14%. Stawka będzie obowiązywała do czasu opublikowania nowego wskaźnika bazującego na średnim oprocentowaniu kredytów hipotecznych ze stałą stopą procentową. Będzie się zmieniała co 3 miesiące.

W zależności od banku Bezpieczny Kredyt będzie oprocentowany na 2% lub więcej. Bez wątpienia jest bardzo korzystny. Aktualne oferty oprocentowania stałego kredytów zaczynają się od ok. 7,4% i sięgają nawet 10%. Warto pamiętać, że wysokość dopłat będzie taka sama we wszystkich bankach oferujących Bezpieczny Kredyt 2%. Dlatego kluczowa jest stawka stałego oprocentowania w danym banku, która decyduje o wysokości finalnych kosztów ponoszonych przez Klienta. Podobnie jak w przypadku standardowych kredytów.